金融是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，這么多年來，鄉(xiāng)村之所以一直落后于城市，主要的原因就在于鄉(xiāng)村缺乏健全的金融體系。那么，如何才能激活農(nóng)村的金融活力，需要從農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展兩個(gè)方面來推進(jìn)。

針對(duì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，放開兩權(quán)抵押貸款

農(nóng)民在享受金融服務(wù)方面，處在相對(duì)弱勢(shì)的地位，這是因?yàn)檗r(nóng)民往往缺少足夠的抵押物。實(shí)際上，兩權(quán)是農(nóng)民獲取貸款的重要抵押物，只不過，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，沒有充分釋放出兩權(quán)的金融價(jià)值。

所謂的兩權(quán)就是農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)。這么多年來，兩權(quán)之所以一直沒有充分釋放出金融價(jià)值，主要是因?yàn)槿狈ν晟频尼槍?duì)兩權(quán)的金融服務(wù)鏈條，銀行方面沒有建立起針對(duì)兩權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，也沒有建立起針對(duì)兩權(quán)的完善業(yè)務(wù)模式。

那么，如何把兩權(quán)的金融功能釋放出來呢?首先需要解決的就是兩權(quán)抵押物的變現(xiàn)問題。比如，可以通過縣財(cái)政設(shè)立兩權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，幫助銀行減少風(fēng)險(xiǎn)。這樣銀行就有動(dòng)力來為農(nóng)民提供兩權(quán)抵押貸款了。同時(shí)，還可以由縣政府來設(shè)立兩權(quán)資產(chǎn)變現(xiàn)機(jī)制，破解不良貸款發(fā)生后資產(chǎn)變現(xiàn)的難題，為銀行解決后顧之憂。

針對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目，加強(qiáng)政策性資金扶持力度

在鄉(xiāng)村振興中，需要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目來集中發(fā)力，形成示范帶動(dòng)作用。這些重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目的投資往往是數(shù)額較大、周期較長(zhǎng)的，這時(shí)候，就需要發(fā)揮政策性金融的作用。政策性金融的特點(diǎn)是周期長(zhǎng)、利息低，而農(nóng)村的很多項(xiàng)目恰恰就是周期性較長(zhǎng)、見效較慢的項(xiàng)目。

政策性金融支持鄉(xiāng)村振興的一個(gè)關(guān)鍵是找到精準(zhǔn)發(fā)力的環(huán)節(jié)。因?yàn)檎咝越鹑诘耐度氡容^大，如果找不到精準(zhǔn)發(fā)力的環(huán)節(jié)，很容易造成金融資源的錯(cuò)配和浪費(fèi)，起不到對(duì)區(qū)域發(fā)展的示范帶動(dòng)作用。從目前來看，政策性金融在鄉(xiāng)村振興中的精準(zhǔn)發(fā)力主要需要從以下三方面著手。第一個(gè)方面是需要著眼產(chǎn)業(yè)鏈來進(jìn)行精準(zhǔn)發(fā)力。每個(gè)鄉(xiāng)村的發(fā)展都不能僅僅靠一個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)帶動(dòng)，而是要依靠一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈來帶動(dòng)，只有依托產(chǎn)業(yè)鏈才能實(shí)現(xiàn)三產(chǎn)融合，才能實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的可持續(xù)發(fā)展。第二個(gè)方面是需要著眼脫貧攻堅(jiān)，脫貧攻堅(jiān)是鄉(xiāng)村振興的一個(gè)重要領(lǐng)域，也是政策性金融發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域，越是貧困的地區(qū)，越是需要政策性金融的支持。第三個(gè)方面是需要著眼宜居宜業(yè)，鄉(xiāng)村振興不能以犧牲鄉(xiāng)村的生態(tài)環(huán)境為代價(jià)，因此政策性金融要在鄉(xiāng)村生態(tài)治理上精準(zhǔn)發(fā)力。第四個(gè)方面是需要著眼基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)，鄉(xiāng)村之所以留不住人，很大的一個(gè)原因是基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)跟不上，只有把這個(gè)短板彌補(bǔ)上，鄉(xiāng)村才會(huì)留住人，才能夠吸引更多投資者。

兩權(quán)抵押和政策性金融如何助力旅游業(yè)

在旅游領(lǐng)域，無論是農(nóng)場(chǎng)、主題莊園，還是農(nóng)家樂、民宿，這些業(yè)態(tài)都可以通過兩權(quán)抵押的方式來進(jìn)行貸款，既能擴(kuò)大本身的生產(chǎn)規(guī)模，也能促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)。兩權(quán)抵押貸款還能幫助農(nóng)民進(jìn)行旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，從觀光時(shí)代到度假時(shí)代，旅游產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)也需要一定的資金支持，對(duì)于農(nóng)民自主經(jīng)營的旅游項(xiàng)目來說，兩權(quán)抵押貸款是一個(gè)較好的融資方式。同時(shí)，通過兩權(quán)抵押貸款，農(nóng)民也可以進(jìn)行旅游+農(nóng)業(yè)的業(yè)態(tài)創(chuàng)新，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條。

政策性金融可以在田園綜合體、主題農(nóng)場(chǎng)、特色小鎮(zhèn)等方面發(fā)力，以核心項(xiàng)目形成三產(chǎn)融合的驅(qū)動(dòng)力，帶動(dòng)整個(gè)旅游產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。同時(shí)，政策性金融還要根據(jù)旅游產(chǎn)業(yè)鏈的規(guī)律，充分協(xié)同商業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的力量，共同推動(dòng)鄉(xiāng)村的三產(chǎn)融合，在不同的環(huán)節(jié)和不同的階段為鄉(xiāng)村振興注入金融血液。